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科技和风控是“未来银行”的生命线

日期:2017-07-27 11:33:52编辑作者:申博官网

前不久结束的全国金融工作会议提出,要改善间接融资结构,发展中小银行和民营融资机构。事实上,在互联网技术的推动下,金融业正逐渐插上科技的“翅膀”。

  当前金融业发展需警惕哪些风险?“未来银行”将是怎样的?微众银行行长李南青做了解释。

  谈监管:金融乱象呼唤加强监管

  问:近些年我国互联网金融发展迅猛,但不少P2P公司出现不少问题和乱象,你怎么看待这些问题?

  李南青:首先,近年来P2P的迅速发展,是因为确实有强大的市场需求。另一方面,此前的相关监管也存在一定滞后,形成了个别的金融乱象。治理整顿这些金融乱象,是非常必要的,但不能“一刀切”。现在我们欣喜地看到监管部门正在对这些金融乱象逐步进行治理,引导行业发展,行业正在不断规范。

  问:去年以来,一些网络借贷平台出现“裸条”,有大学生因为还不起钱而被曝光。你怎么看这一事件?

  李南青:类似“裸条”的现象对学生、家庭和社会造成了不良影响。过去银行从收入等因素考虑,是不允许给校园里的大学生发信用卡的。微众银行目前的“微粒贷”产品,对年龄在22岁以下的在校学生,我们也是不会开放“白名单”的。

  近期,教育部等部门开始加强监管,行业正在逐渐规范。部分银行在风险可控、有严格标准的条件下,引导、满足部分大学生正常的借贷需求。

  谈未来:未来银行将变得越来越“轻”

  问:我们在参观微众银行时,发现员工穿T恤上班而不是西装革履,感觉微众银行更像一家科技公司而不是金融企业?

  李南青:你们的感觉很敏锐。从风格上说,我们是一家拥有互联网基因的持牌银行机构,我们追求轻资产、轻规模和轻人力,这与传统银行相比有点“异类”。不穿西装穿T恤,我们是希望借此鼓励员工创新、放松,而不是因循守旧。

  微众银行自成立以来,始终坚持创新。从业务模式看,我们是纯线上的银行,没有一家物理网点。我们将同业金融机构的资本、网点、人员等优势与科技平台的客户、渠道、场景等优势相结合,搭建一个全新的模式。

  问:“微粒贷”是纯信用贷款,借款人都不用到现场,那么“微粒贷”的风险如何控制?

  李南青:微众银行成立以来,一直致力于依托大数据和新技术建模实施业务风控。微众银行汇集了40万亿条数据信息,并基于大数据分析技术,深入挖掘各类风险数据,这种方式要比传统的资料审核更高效、更真实。不同于众多的风控模型,微众银行通过引入国外新型风险识别和算法技术,主动预警捕捉高危行为,率先将线上风控用于实战。产品采用“白名单”邀请制,在贷前就开始排查风险,进行反欺诈识别,构筑了一道“风险防火墙”。截至目前,微众银行各项主要监管指标符合并优于监管要求。

  问:人工智能、人脸识别等技术,对未来金融业又将带来怎样的变革?在你看来,“未来银行”是怎样的?

  李南青:新技术的发展对传统的银行模式将带来很大挑战,人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技的运用,在未来银行业的发展中将会起到至关重要的作用。未来,银行将变得越来越“轻”,“未来银行”也许将不再是西装革履的,休闲装、运动服将“占领”未来的银行。但银行“存贷汇”的基本功能不会变,银行加强风控的趋势也不会变,这些是它最核心的能力。

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